Geld muss arbeiten, um Rendite zu erzielen

Entzieht man sein Geld dem allgemeinen Wirtschaftskreislauf, indem man es zum Beispiel zu Hause in einen Safe legt, steht es der Wirtschaft für Investitionen nicht mehr zur Verfügung und kann somit keine Rendite erwirtschaften. Nur wenn das Geld durch Firmen oder Personen für wirtschaftliches Handeln verwendet werden kann, kann dadurch ein Gewinn erzielt werden und sich das Geld vermehren. Damit man also sein Vermögen vermehren kann, muss man entweder selbst damit wirtschaften oder man stellt es Firmen oder Banken zur Verfügung, damit diese es für ihre Geschäfte nutzen können. Aus diesen Fakten entstehen im Prinzip auch schon die Formen von rentablen Geldanlagen.

Gewinnbringende Anlageformen

Grundsätzlich besteht das Prinzip, je risikobehafteter eine Geldanlage ist, desto höher kann die erzielte Rendite aber auch das Verlustrisiko sein. Eine sehr sichere Geldanlage sind Tagesgeld- oder Festgeldkonten bei Banken. Die Finanzinstitute garantieren hierfür bestimmte Zinssätze und das angelegte Geld wir samt Verzinsung sicher zurückgezahlt. Allerdings liegt die erzielte Rendite meist kaum über der Inflationsrate. Legt man sein Geld zum Beispiel in Aktionen an, stellt man es im Prinzip der Aktiengesellschaft für ihre Geschäfte zur Verfügung. Ist ein Unternehmen wirtschaftlich sehr erfolgreich steigt der Aktienkurs und die Rendite für den Aktionär kann sehr groß werden. Ist die AG weniger erfolgreich oder geht gar in Konkurs, kann der Aktienwert gegen Null gehen und das angelegte Geld verloren sein. Versicherungen gegen Totalverlust. Wohl aber sollte grundlegende Versicherungen abgeschlossen werden:

• Tipps zum Rechtsschutz auf unserem Portal
• Informationen zur Haftpflicht bei der Allianz
• Zahnzusatz-Informationen bei Wallstreet Online

Risiko oder Rendite?

Hat man also etwas Geld auf der hohen Kante, muss man es dem Wirtschaftskreislauf zuführen, um Renditen erzielen zu können. Allerdings muss man, je mehr Gewinn man erzielen möchte, ein höheres Risiko eingehen. Man sollte sich also vor der Geldanlage genau darüber im Klaren sein, ob man das Risiko des Verlustes auf sich nehmen möchte bzw. kann oder eher eine sichere Variante mit mäßigeren Gewinnaussichten wählt.

Foto: Margot Kessler / pixelio.de

Viele Anleger vertrauen auf das klassische Tagesgeldkonto. Wer sich dafür interessiert dem sei nahegelegt am besten online die vielen Angebote zu vergleichen. Wer sich für eine flexiblere Alternative zum Tagesgeldkonto begeistern kann, für den kommen eventuell offenen Immobilien-Investments infrage. Diese gehören im Moment wohl zu einer der empfehlenswertesten Geldanlagen. Jeder, der nicht an einem eigenen Haus in der nahen Zukunft interessiert ist und dennoch zumindest in Immobilien investieren möchte, kann diese bei dieser Anlage auch besichtigen. Das Prinzip ist einfach: Das Investment erfolgt dabei in so genannte offene Fonds, die nicht nur über eine, sondern mehrere Immobilien verfügen.

Anlagen im Ausland bringen steuerliche Vorteile

Dabei ergeben sich klare Vorteile, die nicht zu verachten sind und über gerade lange Zeit beste Renditechancen bieten. Zum einen gibt es bei diesen Immobilienfonds laut historischer Analyse kaum Geldwertverluste. Zum anderen ist es jedem Investor überlassen, wann er an- und wieder verkauft. Mittlerweile können offene Fonds jeden Tag gehandelt werden. Interessant bei dieser Form der Geldanlage ist außerdem, dass man das Kapital, welches man investieren möchte, nach Belieben einsetzen kann – dadurch, dass der Preis der einzelnen offenen Fonds insgesamt recht günstig ist. Wer sich für eine Anlage im Ausland entscheidet, der genießt zusätzlich Steuervorteile. Der Verbraucher kann sich frei für die Anlagedauer und die Fonds entscheiden, in die er investieren möchte. Je nach Alter gibt es verschiedene Optionen, über die man verfügen kann. Fest steht jedoch, dass im Gegensatz zu vielen anderen Formen durch Investments in Gebäude und Grundstücke auf lange Sicht eine überdurchschnittliche Rendite erzielt werden kann.

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Festgeldkonten mit unterschiedlichen Laufzeiten

Für jeden Anleger von Festgeld gibt es ein geeignetes Festgeldkonto. Um in den zahlreichen Angeboten das Konto zu finden welches die eigenen Ansprüche erfüllt, kann man bei www.festgeldvergleiche.net einen Vergleich nutzen und relevante Angebote direkt gegenüber stellen. Durch einen Vergleich werden wenig effiziente Angebote direkt außen vor gelassen und man erhält Transparenz in den Angeboten. Nicht nur hohe Zinsen und niedrige Gebühren sollten bei der Auswahl eines Festgeldkonto ein Kriterium sein. Eine ebenso wichtige Rolle spielen die Rahmenbedingungen und Möglichkeiten, auch bei einer Festgeldanlage von einer gewissen Flexibilität zu profitieren. Mit den Vergleichen von www.festgeldvergleiche.net finden Sie garantiert ohne eine lange Suche ein passendes Angebot für sich und werden mit Ihrer Anlage in Festgeld zufrieden sein.

Auf die Zinsen kommt es an

Jeder Anbieter für Festgeldkonten überzeugt mit anderen Zinsen. Gerade bei hoch verzinsten Festgeldkonten lohnt sich ein direkter Vergleich mehrerer Angebote, weil man damit zu hohe Gebühren ausschließen kann. Die hohen Zinsen sind nur dann attraktiv, wenn sie nicht durch zu hohe Gebühren vermindert und somit gering gestaltet werden. Online finden Sie den für Sie passenden, überzeugenden Anbieter.

Weitere Informationen:

• Termingeld auf Wikipedia.org

Eigentlich weiß man, dass es heutzutage mehrere Möglichkeiten gibt, sein Geld anzulegen. Andere Anlageformen bringen vielleicht sogar mehr Zinsen. Trotzdem ist das klassische Sparbuch noch immer sehr beliebt. Viele wissen auch einfach nicht genau über die Alternativen Bescheid – deshalb wählen sie das alt Bewährte. Dabei muss man vor modernen Anlageformen keine Angst haben. Es ist nur wichtig, sich umfassend mit ihnen auseinanderzusetzen. Um gut über die verschiedenen Formen der Anlagemöglichkeiten informiert zu sein, empfiehlt es sich, sich einmal von einem Vermögensberater aufklären zu lassen. Dabei kann man sich beispielsweise an Thomas Lloyd wenden. Die Bankengruppe informiert über die verschiedenen Möglichkeiten, damit man auf dieser Basis die richtige Wahl für sich treffen kann.

Wenn es ums Geld geht, solle man keine vorschnellen Entscheidungen treffen. Denn wenn man eine unpassende Anlageform wählt, ärgert man sich später nur. Besser ist es da, Fachmänner zu Rate zu ziehen, die sich damit auskennen. Diese übernehmen keine Entscheidung, sondern stellen nur alle nötigen Informationen zu Verfügung. Ein guter Berater wird seinen Kunden nicht in eine Richtung drängen, sondern ihn über die besten Möglichkeiten informieren und ihn selbst entscheiden lassen. Denn wie der Name schon sagt hat ein Berater nicht die Funktion, dem Kunden die Entscheidung abzunehmen, sondern nur, ihn dabei zu unterstützen. Und genau so sollte es im idealen Fall dann eben auch sein.

Ein frühzeitig angelegtes Grundkapital klingt nach einer guten Stütze. Um die Kosten der eigenen vier Wänden zusammen sparen zu können, bedarf es jedoch meist vieler Jahre und nur in den wenigsten Fällen können Elternhäuser ihren Sprösslingen ein komplettes Eigenheim finanzieren. Wer früh beginnt, Rücklagen für die Kinder zu bilden, der kann auch schneller davon profitieren, weshalb es sinnvoll ist, mit dem Bausparen bereits im Kindesalter anzufangen. Die Sparraten können auf diese Weise zusätzlich niedrig gehalten und die Haushaltskasse über die Jahre geschont werden. Aus kleinen Sparbeträgen kann dank Zinsen und staatlicher Förderung nach einiger Zeit ebenfalls ein ansehnliches Grundkapital werden.

Vor- und Nachteile eines Bausparvertrags

Bei bestimmten Bauspartaktiken überwiegen die Vorteile, so dass die Anleger gänzlich ohne finanzielle Eigenbelastungen auskommen. So kann etwa bereits ab dem Babyalter regelmäßig ein Teil des Kindergeldes auf das Konto eingezahlt werden, ebenso wie etwa Geldgeschenke der Verwandtschaft oder durch Ferienjobs erwirtschaftetes Geld. Da moderne Bausparverträge diesbezüglich sehr flexibel sind, muss die regelmäßige Einzahlsumme nicht mehr im Vertrag festgelegt sein und kann variieren. Die Bausparsumme kann dementsprechend während der Laufzeit auch erhöht werden. Ebenso ist eine Vertragsteilung möglich, wenn man zunächst nur auf ein Teil des Geldes zugreifen möchte.

Jedoch sind Bausparverträge auch oft mit einigen Tücken behaftet. Wenn zum Beispiel eine Einzahlung ausgesetzt wird, können dabei schnell finanzielle Verluste riskiert werden. Man sollte daher vor Vertragsabschluss nachsehen, ob auch in diesem Fall staatliche Förderung gewährleistet wird. Sollte kein Geld auf dem Konto eingehen, entfällt nämlich die Wohnungsprämie. Vor Abschluss eines Bausparvertrags ist es also sinnvoll, sich zu überlegen, ob auch tatsächlich regelmäßig Geld eingezahlt werden kann, denn nur so profitiert man letztendlich von den Vorteilen.

Mit dem Tagesgeld immer flexibel

Warum ist Tagesgeld so beliebt? Zum einen sind es natürlich die attraktiven Zinsen, die man auf dieses Konto bekommen kann und zum anderen ist es die Flexibilität, denn wer sein Geld auf ein Tagesgeldkonto legt, der kann jederzeit über dieses Geld verfügen. Das macht es einfacher, wenn es zum Beispiel um eine dringend notwendige Anschaffung geht und nicht mehr genug Geld auf dem Girokonto ist. Gute Tagesgeld Zinsen, wie man sie zum Beispiel bei der ING-DiBa bekommt, sind ein schöner Anreiz, um zu sparen. Die Aussicht darauf, zu jedem Zeitpunkt auf das Geld zugreifen zu können, erhöht die Attraktivität des Tagesgeldkontos. Wer ein Tagesgeldkonto eröffnen will, der sollte sich allerdings im Vorfeld über die Konditionen der Banken kundig machen, denn eine kostenlose Führung des Kontos sollte eine Selbstverständlichkeit sein.

Zusammen mit dem Girokonto

Alle, die ein neues Girokonto vielleicht bei der ING-DiBa eröffnen wollen, sollten sich auch gleich nach einem Tagesgeldkonto erkundigen, denn es ist immer eine gute Idee, wenn man das Girokonto und auch das Tagesgeldkonto bei der gleichen Bank hat. Auf diese Weise behält man den Überblick und hat gleichzeitig mit dem Girokonto auch ein Referenzkonto für das Tagesgeldkonto. Bevor man sich aber für einen Anbieter entscheidet, sollte man einen ausführlichen Vergleich machen, um zu erfahren, welche Bank die besten Angebote macht. Obwohl alle Banken sowohl ein Girokonto als auch ein Tagesgeldkonto anbieten, sind zum Beispiel die Zinsen fast immer unterschiedlich. Um optimal vergleichen zu können, hilft das Internet, denn hier kann man auf einen Blick die Angebote für Girokonten und auch für Tagesgeldkonten vergleichen und sich dann entscheiden. Ein kostenloses Girokonto und ein Tagesgeldkonto mit attraktiven Zinsen sind perfekt, wenn man in jeder Hinsicht Geld sparen will.

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Die richtige Laufzeit wählen

Ein wichtiger Faktor beim Festgeld ist die gewählte Laufzeit. Da Sie während der Laufzeit in der Regel nicht auf Ihr Geld zugreifen können, sollte sichergestellt sein, dass Sie dieses nicht benötigen. Zudem hat die Laufzeit auch Einfluss auf die mögliche Rendite. Laufzeiten zwischen zwei und drei Jahren lohnen sich besonders, um Festgeld anzulegen. Für diesen Zeitraum können Banken die Zinsentwicklung einigermaßen sicher vorhersagen, sodass die attraktivsten Zinssätze angeboten werden. Bei längeren Laufzeiten steigen diese aufgrund der unsicheren Entwicklung des Leitzinses zumeist nur noch sehr gering.

Die Angebote vergleichen

Wenn Sie gedenken Ihr Geld als Festgeld anzulegen, sollten Sie auf alle Fälle die verschiedenen Festgeldangebote miteinander vergleichen. Hierfür bietet sich besonders ein Vergleich über das Internet an. Geben Sie hierzu einfach den gewünschten Anlagebetrag und die Laufzeit in einen Festgeldrechner ein. Dieser vergleicht dann innerhalb von wenigen Augenblicken eine Vielzahl von Anbietern miteinander und ermittelt zu jedem Angebot auch direkt die mögliche Rendite. Dazu erhalten Sie weitere nützliche Informationen, wie beispielsweise die jeweils geltende Einlagensicherung. Haben Sie mit dem Vergleich das passende Angebot gefunden, besteht zumeist auch die Möglichkeit direkt online das Festgeld anzulegen. Einfach zur Webseite des Anbieters wechseln und dort das entsprechende Formular ausfüllen. Dieses kann dann ausgedruckt und per Postident Verfahren an die Bank gesendet werden. Nachdem das Festgeldkonto freigeschaltet wurde, können Sie den vereinbarten Anlagebetrag per Überweisung einzahlen.

Der Kreditnehmer als Gewinner der Krise

Durch die Wirtschaftskrise wie Finanzkrise lag die Inflation im Jahr 2011 bei durchschnittlich 1 Prozent. Durch diese Inflation gab es in der Folge sehr niedrige Zinsen. Dies wirkte sich schlussendlich bei Krediten für Privatpersonen aus oder für Baufinanzierungen. Wer also einen Kredit hat, der hat durch die niedrigen Zinsen monatlich geringe Rückzahlungen und somit einen positiven Effekt der Wirtschaftskrise. Auch wenn lange Zeit überlegt wurde, den Kreditleitzins zu erhöhen, folgte nur eine einmalige kurze Erhöhung, welche aber nach wenigen Monaten wieder gesenkt wurde. Die EZB ist somit dafür verantwortlich, dass der Kreditnehmer der Sieger des Jahres 2011 ist.

Bei Baufinanzierungen oder sogenannten Hypothekendarlehen befand sich der Zinssatz im Jahr 2011 auf einen beinahe schon historischen Tiefstwert. Somit haben auch Baufinanzierungen im Jahr 2011 an Attraktivität zugenommen, wobei natürlich eine Steigerung des Zinssatzes der EZB jederzeit im Jahr 2012 möglich ist und Kreditraten wieder teuer werden. Das Jahr 2011 hingegen war – entgegen der Prognose vieler Experten – für Kreditnehmer ein sparsames Jahr.

Durchschnittlich wurden im Jahr 2011 Kredite mit einem Prozentsatz von 3,5 Prozent vergeben, wobei es aber immer noch Unternehmen gab, die einen Prozentsatz von 8 Prozent aufwiesen. Abschlüsse bei solchen Unternehmen waren aber in der Regel der Ausnahmefall.

Auch Sparer können sich über Zinsen freuen

Durch steigende Zinsen, die infolge der Inflation absehbar sind, können Sparer getrost in die Zukunft blicken beziehungsweise rückblickend mit dem Jahr 2011 sehr zufrieden sein. Durch die niedrigen Zinsen bei Krediten wurden die Zinsen für das Ersparte erhöht, auch wenn dies nicht so rasant wie bei den Kreditzinsen passiert. Wer im Jahr 2011 ansehliche Gewinne durch Zinssteigerungen gemacht hat, sollte trotzdem das Festgeld nicht forcieren lassen sondern auf variable, behebbare Sparformen zugreifen, verspricht man sich hier weitaus mehr Erfolg im Jahr 2012, wie man auch schon im Jahr 2011 gesehen hat.

Tagesgeldzinsen werden immer unattraktiver

Der Zinssatz für Tagesgeld stürzte bereits zu Beginn des Jahres ab und erreichte gerade einmal einen Schnitt von 1,65 Prozent. Dieser Wert, so sind sich Experten sicher, wird auch in den kommenden Monaten erhalten bleiben und eine Steigerung ist bis Ende 2012 eher unwahrscheinlich. Somit werden Tagesgeldzinsen für das Jahr 2012 unattraktiv. Auch wenn Banken versuchen Neukunden noch mit höheren Zinsen (1,75 Prozent, 1,85 Prozent) zu locken, bleiben diese weitgehend aus.

Festgeld langfristig anlegen

Wer attraktive Zinsen für sein Festgeld haben möchte, der muss sich längerfristig binden im Jahr 2012, da ansonsten der Zinssatz nicht attraktiv ist. 1,79 Prozent werden momentan für eine 12-monatige Bindung angeboten, wobei auch hier eine Steigerung im Jahr 2012 eher unwahrscheinlich wird. Die 2 Prozent Marke wird eine längerfristige Bindung von 12 Monaten im gesamten Jahr 2012 nicht bringen. Natürlich gibt es auch Anbieter, welche Neukunden abermals versuchen mit hohen Prozentsätzen im Bereich von 4,50 Prozent zu locken, doch werden hier auch längere Vertragsbindungen (etwa 10 Jahre) fällig.

Ratenkredite werden wieder billiger

Wer einen Ratenkredit von 36 Monaten beantragt hatte im Januar noch einen Prozentsatz von 7,01 Prozent. Im Februar lag dieser bereits bei 6,79 Prozent, somit deutlich unter 7 Prozent. Experten gehen davon aus, dass der Prozentsatz weiter fallen kann, dass sogar ein Prozentsatz im Bereich 5,80 Prozent bis 6,20 Prozent möglich wäre. Ebenso verhält sich die Prognose für Laufzeiten mit 48 Monaten. Auch hier sinkt der Prozentsatz und somit auch die monatliche Kreditbelastung.

Aber Zinsen können auch steigen

Zinsen für Baudarlehen werden 2012 steigen, da sind sich alle Experten einig. Da das Jahr 2011 einen historischen Zinssatz erreicht hatte, ist es somit kein Wunder, dass der Prozentsatz für Baudarlehen in die Höhe gehen wird. Der Euribor widerspricht aber der Expertenmeinung, sieht es nämlich zu Beginn des Jahres 2012 danach aus, dass die Kreditrate für Hausbauer abermals sehr gering gehalten werden, da abermals in nächster Zeit keine Zinserhöhung geplant ist.

Das Zinsproblem

Gold, so sagt es ein altes Sprichwort, zahle keine Zinsen. Diese Phrase genießt den Charme, zeitgleich wahr und falsch zu sein. Gold bezahlt zwar tatsächlich keine Zinsen, doch real gesehen tun dies die Banken und Staaten auch nicht mehr. Dank der Inflationsrate gibt es eine negative Realzinsentwicklung. Klassische Anlageformen wie das Tagesgeld oder das Sparbuch verlangsamen nur das Tempo, mit dem das eigene Geld an Wert verliert. Historisch betrachtet steigt der Wert des Goldes – und zwar über die Inflationsrate hinaus, da Gold als begrenztes Gut inflationssicher ist.

Das Kaufkraftproblem

Die nächste Schwierigkeit dreht sich um die Kaufkraft. Gold war bis 1973 die Absicherung für das weltweite Währungssystem, doch als dieses zusammenbrach, glaubte man, das Edelmetall würde an Wert und Kaufkraft verlieren. Tatsächlich war es andersherum: Alle Währungen auf dem Planeten verloren bis heute an Kaufkraft, wohingegen das Edelmetall diesbezüglich um 300 Prozent zulegen konnte. Die Menge des verfügbaren Golds steigerte sich in diesem Zeitraum jedoch gerade einmal um 78 Prozent. Als Vergleich: Die Geldmenge des US-Dollars wuchs zeitgleich um 1500 Prozent, die Währung verlor 80 Prozent ihrer Kaufkraft. Die passenden Vergleichswerte für andere Währungen findet man auf Investor-Verlag.de.

Der Wunsch nach Sicherheit

Gold, dies sollten diese Einführungen zeigen, garantiert also Rendite. Doch Geld sorgt vor allem auch für Sicherheit im eigenen Depot. Wer über Gold verfügt, der kann fast sicher gehen, dass der steigende Goldpreis in kritischen Zeiten auf den Finanzmärkten den Verlust von Aktien und anderen Wertpapieren fast komplett wieder ausgleicht. Wenn sich im Gegenzug die Märkte erholen, erweist sich der Goldpreis jedoch oft als stabil. Das Gold wird somit zur „goldenen Hängemätte“ für das eigene Depot.